海外の銀行口座を作りたいと思っていませんか。
今回は海外への駐在や留学予定が特にあるわけでもないあなたが、日本にいながらにして海外の口座開設を行うことができるユニオンバンクを紹介しますね。
●当記事で分かること
- ユニオンバンクで口座開設するメリット
- ユニオンバンクで口座開設する方法
- チェッキングアカウントとセービングスアカウントの違い
- 口座維持手数料を無料にする方法
- ユニオンバンクのオンラインバンキングを登録する詳細な手順
英語が苦手なあなたでも英語スキルは全く不要で米国の銀行口座を日本語で口座開設することができます。
今回紹介するユニオンバンクは三菱UFJ銀行の子会社で三菱UFJ銀行が口座開設の取次をしてくれるので日本語で丁寧に口座開設方法を教えてくれます。
私も実際にユニオンバンクの口座を開設したのだが、TOEIC350点の日本語しかわからない私でも簡単に口座開設できましたよ。
- 日本語でユニオンバンクの口座開設ができるカリフォルニア・プログラム
- ユニオンバンクで口座開設する3つのメリット
- ユニオンバンクの口座が開設されるまでの流れ
- カルフォルニア・プログラムでユニオンバンクの口座開設を申し込み
- オンラインバンキングサービスに登録しよう
- 「明日やろう！」⇦できないかもよ
日本語でユニオンバンクの口座開設ができるカリフォルニア・プログラム
カリフォルニア・プログラムとは
カリフォルニア・プログラムでは三菱UFJ銀行がグループ銀行であるユニオンバンクの口座開設を取次（サポート）を行ってくれるプログラムです。
一般的に海外の銀行口座を開設するには現地へ訪れ英語で手続きが必要になってきます。
しかしカリフォルニア・プログラムなら米国の銀行口座であるユニオンバンクの口座を日本にいながらにして、日本語で開設することができるのです。
もちろん口座開設手続きにかかる費用は無料ですよ。
そもそもユニオンバンクって
ユニオンバンクとは、三菱UFJフィナンシャルグループのグループ銀行の一つ。
ユニオンバンクは米国のカリフォルニア州を中心に340支店以上を展開している150年以上続いている銀行です。
銀行の格付け機関にもA評価をもらっています。
- Moody's：A2 （2019年3月末現在）
- S&P：A（2019年3月末現在）
ちなみに日本の銀行で言うと、「りそな銀行」が同じくらいの格付けになります。
わけのわからん銀行ではなく、一定の信頼のおける銀行と言えますね。
ユニオンバンクで口座開設する3つのメリット
米ドルで預金することが出来る
上記グラフは為替市場における通貨別取引高のシェアです。
日本円はわずか10.8%にしか過ぎません。
米ドルはやはり世界の43.8%ものシェアを誇っており、世界の基軸通貨です。
今後日本円が紙切れになる可能性は低いですが、円安になり価値が相対的に低くなる可能性は大いにあるでしょう。
ユニオンバンクでは世界の基軸通貨である米ドルで預金することができます。
資産に少し余裕があり資産運用・保全を考えている人は、ポートフォリオの全てをシェアわずか１割の日本円にするのではなく、米ドルを組み入れてみるのも合理的な判断であると言えるでしょう。
日本の銀行より金利が10倍以上！とは言っても...
三菱UFJ銀行の普通預金の金利は約0.001%に対して、ユニオンバンクの金利は0.01%~0.08%と10倍~80倍も高いです(2019/11/30)。
＞＞California Account Rates | Personal Banking | Union Bank
うーん。。。1%~2%とかだったら嬉しいと思いますが、正直微妙です。
日本の銀行で預けているよりははるかに高い金利ですが、入金してほったらかしたところでものすごく増えるという感じではないでしょう。
ユニオンバンクは資産運用というよりは通貨を分散することで自分の資産を保全するということに旨味があると言えるでしょう。
全世界のATMで現地通貨を引きだせる
3大メガバンク等の大手の日本の銀行のキャッシュカードは海外のATMに入れても使うことができません。
日本のカードで海外のATMを使えるようにするなら、クレジットカードにキャッシング機能をつけることになります。
一方ユニオンバンクで口座開設するとATMカードというキャッシュカードなるものも無料で発行することが出来ます。
ユニオンバンクが提携しているATMなら日本を含め全世界のATMから現地通貨を引き出すことが出来るのです。
●ユニオンバンクが提携しているATMネットワーク
- Cirrus®
- STAR®
- Mastercard®
- Maestro®
上記マークがついたATMなら現金を引き出すことが出来ますよ。
「海外旅行の際、急に現金が必要になったが、両替所が見つからない！」
「夜中にスリにあってしまった、、、両替所やお店はもうどこも閉まっている」
なんていう緊急時にユニオンバンクのカードは重宝するでしょう。
ATM手数料たった5ドル（別途ATM所有者の手数料がかかる場合がある）で不測の事態から救われるのです。
1枚持っていて損はしないでしょう。
余談だが海外旅行に行く際は、マネーパートナーズというFX会社で旅行先の通貨に両替することで大幅に両替手数料を節約することが出来ます。
日本の空港で現地通貨を受け取れるし、無料でFX口座を開設するだけでFX取引をする必要もありません。
私は25万円を2000ユーロにしましたが、手数料はわずか900円だけでしたよ。
ユニオンバンクの口座が開設されるまでの流れ
まずはカリフォルニア・プログラムによりユニオンバンクの口座開設されるまでの全体感を見てみましょう。
- 三菱UFJ銀行へ申し込み(急いでいる人は省略可)
- 取次依頼書・預金口座開設申込書の記入
- 口座開設完了通知書の受領
- カリフォルニア・プログラム・ウェルカムキットの受領
- ATMカードの受領（希望した人のみ）
- ATMカード暗証番号通知書の受領（希望した人のみ）
口座を開設するだけならやることは簡単で、2番の取次依頼書・預金口座開設申込書を記入するだけです。
申込書内でATMカードの要否が聞かれるが、無料で作れるので是非作っておきましょう。
ATMカードはいわゆる銀行のキャッシュカードのようなものなので、どこの国にいても対応したATMから現地通貨を引き出すことが出来ます。
海外旅行時に現金も両替所もないような状態に陥ってしまった時に非常に便利です。
ユニオンバンクを口座開設する上で注意することとしては、以下の2つ。
- 三菱UFJ銀行の口座を持っていること
- 口座開設されたら60日以内に入金すること（解約されてしまう）
三菱UFJ銀行の口座を持っていない人はまずはUFJの普通預金口座を開設するところからスタートです。
以下ではもう少し詳細に手続きを解説しますね。
カルフォルニア・プログラムでユニオンバンクの口座開設を申し込み
カリフォルニア・プログラムの資料請求しよう
まずは以下の三菱UFJ銀行のHPからカリフォルニア・プログラムの資料請求をしましょう。
＞＞海外口座ご紹介サービス《カリフォルニアアカウント・プログラム》 | 三菱ＵＦＪ銀行
特に急いでいなければ上段のボタンから資料請求すると1週間程度で三菱UFJ銀行から資料が郵送されます。
急いでいる方はPDF版の「申込書」のボタンから申込書をダウンロードしましょう。
日本語で書かれた記入要領が非常に分かりやすいので、見ながら書けば30分以内で余裕で全て記載できますよ。
ぱっと見資料が多そうで心が折れそうになりますが、書かなければいけない資料は一部であり、記載する内容も氏名、住所等の基本的な内容を複数の書類に何回も書くのがほとんどなので全く難しくありません。
とはいえ、不備があると２度手間なので注意深く記載しましょうね。
チェッキングアカウント・セービングスアカウントどっちがいいの？？
カリフォルニア・プログラムでは以下の2種類の口座が開設することができます。
- チェッキング・アカウント(Checking Acconunt)：決済用口座
- セービングス・アカウント(Savings Acconunt)：貯蓄用口座
チェッキング・アカウントは決済用の口座であり、取引を頻繁に行いたい人向けの口座です。
アメリカへ留学や駐在予定のある方はチェッキング・アカウントにすると良いですよ。
一方セービングス・アカウントは貯蓄用の口座です。
取引は月に6回までしかできないと言う制約があります。
制限回数を超えた取引を行った場合、1回毎に15米ドルの手数料がかかるようです(2019/11/25)。
特に取引をする予定はなく外貨貯金目的だと言うあなたはセービングス・アカウントで良いでしょう。
口座維持手数料に注意しよう
日本では馴染みがありませんが、海外では銀行口座を維持してもらうのに口座維持手数料が発生するのが一般的です。
ユニオンバンクのどちらの口座でも口座維持手数料が発生するのですが、後述の条件を満たせば手数料が無料になるので安心してください。
チェッキング・アカウントの口座維持手数料無料条件
チェッキング・アカウントでは通常約1,000円程度の口座維持手数料が毎月かかってしまうのでばかになりません。
- 残高明細をオンラインで受け取る場合：8米ドル/月
- 残高明細を郵送で受け取る場合：10米ドル/月
しかし以下の条件を満たすことにより、口座維持手数料は無料になります。
- 給与振込(direct deposit)の合計預入額が500米ドル以上
- モバイルバンキングによる500米ドル以上の小切手入金
- 月間平均残高が1,500米ドル以上
- 他の関連預金口座（*）との合計月間残高が5,000米ドル以上
一番簡単な条件は最初に1,500米ドル入金してしまうことでしょうか。
少々大金だが一度入金して1,500米ドルを下回らなければ口座維持手数料は取られないので安心です。
こちらの情報は2019年11月時点での情報なので最新の情報は公式サイトから確認してくださいね。
＞＞カリフォルニアアカウント・プログラム ： 口座種類について | 三菱ＵＦＪ銀行
セービングス・アカウントの口座維持手数料無料条件
セービングス・アカウントでは通常約400円程度の口座維持手数料が毎月かかってしまいます。
- 4米ドル/月
しかし以下の条件を満たすことにより、口座維持手数料は無料になります。
- 口座残高が300米ドル以上
- 毎月少なくとも1回、25米ドル以上の入金
一番簡単な条件は最初に300米ドル入金してしまうことでしょう。
一度入金して300米ドルを下回らなければ口座維持手数料は取られないので安心。
こちらの情報は2019年11月時点での情報なので最新の情報は公式サイトから確認してくださいね。
＞＞カリフォルニアアカウント・プログラム ： 口座種類について | 三菱ＵＦＪ銀行
ユニオンバンク口座開設完了通知を受領
記載した「取次依頼書・預金口座開設申込書」を送付して2週間くらい経つと三菱UFJ銀行から口座開設完了通知が送られてきます。
これで晴れて口座開設完了です。
カリフォルニアプログラム・ウェルカムキット、ATMカード、暗証番号通知書の受領
記載した「取次依頼書・預金口座開設申込書」を送付して3週間くらい経つとユニオンバンクから以下の３つの書類が別々に届きます。
- カリフォルニアプログラム・ウェルカムキット
- ATMカード
- ATMカード暗証番号通知書
ATMカードはこんな感じです。
カリフォルニアプログラム・ウェルカムキット中には規約や案内、送金サービス関連書類などが入っています。
口座開設後の手続きとして以下の４つを実施して欲しい旨記載があります。
- 口座への入金
- 送金サービス利用に必要な登録用書類の提出
- オンラインバンキングサービスの登録
- 住所・連絡先の変更依頼（必要な場合のみ）
1.口座への入金
ユニオンバンクへの入金（送金）方法はこちらの記事で詳細に解説しています。
結論だけ言っておくとTransferWise（トランスファーワイズ)という海外送金サービスを利用することで、海外送金コストを大幅に削減することができますよ。
私は手数料総額600円程度で50,000円を送金することができました。
ちなみに三菱UFJ銀行から送金しようとすると、最安でも7,000円程度かかってしまうでしょう（送金手数料：3,000円、為替手数料：2,500円、受け取り手数料：1,500円）。
はっきり言ってTransferWise（トランスファーワイズ)を使わない理由はないです。
2.の送金サービス利用に必要な登録用紙の提出
「2.の送金サービス利用に必要な登録用紙」はユニオンバンクから他行へ送金する際に必要になってくるものです。
ちょっと分かりにくいですが、書き方見本が付いているので見本に従って入力すると良いでしょう。
しかしわざわざ面倒な書類を記載しなくても、前述のTransferWise（トランスファーワイズ)を利用すればユニオンバンクから日本へ送金することができます。
トランスファーワイズではスマホアプリで日本とアメリカ双方向で資金の移動をすることができるのです。
ユニオンバンクから日本への送金方法もユニオンバンクへ最安で送金する方法 トランスファーワイズ１択で詳細に記載しているので是非参考にしてくださいね。
以下ではオンラインバンキングサービスへの登録方法を解説していきます。
オンラインバンキングサービスに登録しよう
オンラインバンキングはネット上で残高紹介や手続きができ便利なので登録しておきましょう。
一昔前まではテレアポの人と一緒に行うスタイルのようですが、現在は完全に自分だけでネットにアクセスして登録することが出来ます。
当たり前だがここからは英語の世界になりますよ。
しかし日本語しか分からない私でもGoogle翻訳を隣におきながら作業することで、難しいことはなく15分程度で完了させることができました。
面倒な手続きはまとめてやっておこう。
英語が苦手なあなたへ詳しい手順を以下に記しておきますね。
1.ユニオンバンク公式HPへアクセス
まずはユニオンバンク公式HPへアクセスしよう。
矢印の先に「Personal」のボタンがあるのでクリック。
左下の「Online and Mobile Banking」 をクリック。
「Enroll in Online Banking」をクリック。
オンラインバンキングに登録するという意味です。
2.PINコードの入力
あなたの持っているPINコードはどのタイプかを聞かれるので、持っているPINコードのボタンをクリックしよう。
この記事をベースに手続きをされたあなたならATMカードを作っているはずなので、一番上のボタンになります。
次に以下の３つが聞かれるので入力しよう。
- ATMカードの下8桁
- 4桁のPINコード
- あなたの家の郵便番号
3.秘密の質問と規約の同意
PINコードの入力が終わると、私は母親の旧姓を聞かれたので、その通りに回答しました（これは人によって変わってくるかもしれません）。
コピペしてGoogle翻訳に突っ込めばOKです。
続いて諸々の規約に同意するか2連続で聞かれるので問題なければ「同意する」をクリックしよう。
同意すると秘密の質問が列記されたページに遷移します。
お好きな質問を３つ選択しよう。
google翻訳はとても偉大です。
質問を３つ選択すると回答を入力する画面に遷移するので回答を入力しましょう。
当たり前ですが、忘れないようにメモをするなり管理をしておくことが大切です。
4.ユーザーIDとパスワードの設定
秘密の質問の設定が完了したら、ユーザーID設定です。
以下の項目を設定しよう。
- ユーザーID
- パスワード
- メールアドレス
パスワードの制約は以下の通り、ちょっと厳し目です。
- 8文字以上
- 大文字、小文字、数字混在
5.オンラインバンキングにサインオン
設定が完了するとオンラインバンキングにサインオンするためにユーザーIDの入力が求められます。
ユーザーIDの次はパスワードの入力。
最後にさっき設定した秘密の質問が聞かれるので回答します。
連絡先情報の確認画面に遷移します。一旦「Continue」で良いでしょう。
おめでとう。これにてオンラインバンキング登録の完了です。
「明日やろう！」⇦できないかもよ
今回はユニオンバンクで口座開設する方法とオンラインバンキングに登録する方法を開設しました。
マネーロンダリング対策等で海外の銀行口座が開設しづらくなっている昨今です。
口座が開設できる今のうちに開設だけしとくのもありでしょう。
ユニオンバンクは海外留学予定や駐在予定がなくても日本にいながらにして日本語で口座開設できるので非常に便利です。
海外旅行で困ったときはATMから現地通貨が引き出すこともできます。
資産を米ドルでも保有しているということは万が一が起きた時に、役に立つ可能性もあります。
ユニオンバンクで口座開設しようと思っている方のお役に立てたなら幸いです。
質問等があれば「コメント欄」もしくは「お問い合わせフォーム」からしていただければ、答えられる範囲で回答しようと思います。
以 上
