3月・4月といえば，引っ越しのピークを迎えます。
引越に向けてあなたは家探しをしているでしょうか。
それとも、新居がもうすでに決まり契約も済ましている状態でしょうか。
どちらの状態のあなたにとっても、なんなら引っ越しの予定が全くないあなたにとっても「火災・家財保険」にかかる賃貸住宅向けの絶対に知っておくべき話を共有したいと思います。
私も3月に引っ越しを行ったのですが、家財保険（2年契約）を14,000円節約することができました。
その方法とは、不動産屋が指定した保険に契約するのではなく、自分で探して自分で契約するという方法です。
以下で詳しく解説していきますね。
誰でもできる方法なので、今日から始められますよ。
- 家財保険とは？火災保険と家財保険の違いが分からん
- 家財保険は大体この三点セット
- ちょっと待って！不動産屋に勧められるがままの家財保険に加入しないで！
- Step１．自分で家財保険を探してみる
- Step2.不動産屋と交渉する（しなくてもいい）
- 私の実例（2,2000円の家財保険が8,000円に！）
- まとめ：保険会社は自分で決めよう
家財保険とは？火災保険と家財保険の違いが分からん
一般的に火災保険とは、火災で家が燃えてしまった場合や自然災害が発生し、建物や建物にある家財等の損害を補償する保険のことです。
火災保険の中には「建物のみ補償する保険」や「家財のみを補償する保険」など色々ありますが、「家財のみを補償する保険」が家財保険となります。
賃貸物件を借りるときに不動産会社から火災保険の加入を求められるが、その火災保険はほとんどの場合建物の補償は対象外です。
大抵の場合家財の補償と大家さんへの損害賠償が発生した場合の補償といった内容になっています。
要するに、ざっくりとだけ理解するならば、家財保険とは賃貸住宅を借りる人が加入する火災保険といってしまって問題ないですよ。
- 家財保険＝「賃貸住宅を借りる人が加入する火災保険」
家財保険は大体この三点セット
いざ家財保険に加入しようとなると大体が以下の述べる基本的な3種類の保険がセットになっているパターンが多いです。
です。
家財保険
先ほど述べた通り生活家財が火災等により燃えてしまった場合の保険です。
ここで重要になってくるのは自分の家の家財を全部買い替えるといくらくらいになるか試算してみるということ。
一人暮らしだと100万円にすら到達しないのではないでしょうか。
借家人賠償責任保険
住宅を賃貸する場合、借家人賠償責任保険に加入することが我々にとっても大事になってきます。
万が一自分の火の不始末によって大家さんに対して賠償責任が発生してしまった場合等の保険のことです。
洗濯ホースが外れて床がずぶぬれになった場合等も対象です。
最近では、コンロも勝手に消えるなどと高機能になってきており、リスクは低減してはいます。
しかし、「あっ！やっちゃった！」という可能性は誰にでもあるものです。
万が一に備えて加入するべき保険ですし、ほとんどの賃貸契約で加入は必須になっているはずですよ。
私もこちらの保険は加入必須となっていました。
個人賠償責任保険
この保険は日常生活において第三者に損害を与えたときの補償です。
先ほどの洗濯ホースが外れてしまった例で言うと、自分の部屋の床が濡れた分は借家人賠償責任になり、階下の人の家財等に損害を与えた場合は個人賠償責任となります。
また、自転車でお年寄りをひいてしまった場合等もこの保険が適用されます。
もはや、賃貸契約時加入する保険の範疇を超えている気がします。
私の場合はこちらの保険も加入必須となっていたので加入することとしました。
ちょっと待って！不動産屋に勧められるがままの家財保険に加入しないで！
不動産の契約となると、諸々の初期費用などが見積もられた決して安くない請求書を叩きつけられることになる。
- 敷金
- 礼金
- 1か月分の家賃
- 鍵交換代
- 24時間サポート料
- 保険
そして保険の説明の箇所では驚くほどさらっと「みなさんこちらの保険に加入していただいています^^」と不動産屋は言うのです。
しかし、ここで思考停止して納得してはなりません。
不動産屋の勧めてくる保険は大抵年間1万円からひどいものだと2万円くらいのとても高額な保険なのです。
おそらく指定の保険を契約すると保険会社から不動産屋にキックバックがあるのでしょう。
いざ保険内容を見てみると、とても必要のない保険に入らされていることが分かります。
私の場合だと、不動産屋の勧めてきた保険は家財に関して600万円まで補償するという内容でした。
しかし、今ある家の家財を全部新品に交換して600万円という金額になるでしょうか。
私は100万円にだって到底届きません。
保険の内容をしっかり確認すると全く必要のない保険に入らされていることがよく分かります。
不動産屋は敷金礼金その他とごっちゃにしてその場で請求内容の合意を求めてきますが、保険の中身の内容までしっかり自分で確認してから合意することが大切。
ここで皆さんに覚えておいてほしいことは、保険の加入は必須であるものの、火災保険の指定は不動産会社はできないということです。
Step１．自分で家財保険を探してみる
家財保険の契約及び見直しに向けて家財保険について自分で検索して調べてみてください。
大抵不動産屋が勧めてくる保険の方が内容が悪くて値段が高いということになっているでしょうから無駄な時間にはならないはずですよ。
面倒くさがりなあなたのために2019年2月19日時点で私が「家財保険、おすすめ」でgoogleにて検索し、たどり着いたおすすめの賃貸向け家財保険を2つ紹介しますね（大体この二つのどちらかに落ち着くと思いますよ）。
日新火災の「お部屋を借りるときの保険」
年間4000円で上述の3種類の保険の補償額は以下の通りの内容です。
- 家財保険：100万円
- 借家人賠償責任：2000万円
- 個人賠償責任：1億円
その他修理費や法律相談費等も付いており個人的に十分な内容であると感じ私はこちらの保険にしました。
申し込みがインターネットで完結できる点もポイントです。
こくみん共済〈全労災〉の住まいる共済
年間2400円で上述の3種類の保険の補償額は以下の通りの内容です。
- 家財保険：300万円
- 借家人賠償責任：1000万円
- 個人賠償責任：0円
こちらのプランは個人賠償責任がついていないプランで個人賠償責任はいらないって方にはもってこいです。
もちろん、+2,300円（年）で付けることもできますよ。
全労災は営利を目的としない保障事業なのでぼったくったりしないだろうから少し安心です。
値段がとても安いことがお分かりいただけたでしょうか。
Step2.不動産屋と交渉する（しなくてもいい）
自分の入りたい保険が決まったあなたは不動産屋と交渉しよう。
交渉と言っても「保険は自分で決めます。」と一言いうだけです。
しかし、面倒くさい担当の人だと「うちはこの保険に入ってもらうと決まっているんです」、「この保険に入ってもらはないと困ります」などと言ってきて面倒なことにもなりかねません。
そんな場合は、いったん入ってしまえばいいのです。
なぜならば、火災保険というのはほとんどの場合日割りで返ってくるからです。
入ってすぐ解約して、別の保険会社に入りなおしてしまえばOKです。
不動産会社の言われるがままの火災保険に加入して、引っ越しの予定のないあなたも今日から保険を見直しましょう。
ちなみに保険を勝手に変えたからと言って、管理会社から怒られたり、賃貸契約解除をされたりということはないので安心してください。
私の実例（2,2000円の家財保険が8,000円に！）
私の場合はメールで請求書が送られてきたのだが、やはり不動産会社指定の家財保険が既に見積もりに入っていました。
お値段は何と2年間で2,2000円である。主な内容は以下の通り。
- 家財保険：600万円
- 借家人賠償責任：3000万円
- 個人賠償責任：3000万円
借家人と賠償責任はさておき家財保険が600万円も必要である人はそうそういないでしょう。
そこで、私は先に述べた日新火災の「お部屋を借りるときの保険」にしました。
実施したことと言えば、不動産屋の担当の人に「保険は自分で選びます」とメールしただけです。
不動産屋からは借家人と個人賠償責任は必須で不動産指定の保険の内容と大きくかい離しない内容の保険にしてくださいとリアクションがあっただけ。
特に面倒なことをネチネチ言ってこない人で安心しました。
| 不動産屋指定の保険 | 私が選んだ保険 | |
| 保険会社 | 全管協共済会 | 日新火災 |
| 商品名 | 安心保険プラスⅢスーパー | お部屋を借りるときの保険 |
| 家財保険 | 600万円 | 100万円 |
| 借家人賠償責任保険 | 3000万円 | 2000万円 |
| 個人賠償責任保険 | 3000万円 | 1億円 |
| 保険料（年間計算） | 1,1000円 | 4000円 |
家財保険の補償額については大きくかい離することとなりましたが、そんなに家財がないので不要な旨をメールで説明したらあっさり了解していただけました。
不動産屋指定の保険でなくなった時点でもう興味を失ってしまったのかもしれませんね。
こうして私は、2年間で14,000円の家財保険料を節約することができました。
まとめ：保険会社は自分で決めよう
不動産会社指定の保険会社に入ってしまうと過剰な保険内容になっている場合が多いです。
自分に必要な保険の内容をしっかり考え、無駄なところにお金を使わないようにしましょう。
「知識があるかないか」、「ひとこと言うか言わないか」で人生は大きく変わってきます。
以 上
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